Реорганизация процессов обработки операций с пластиковыми картами в коммерческом банке на базе SOA

Введение

Деятельность современного банка существенно зависит от функционирования информационной системы, к задачам которой помимо фиксации и учета операций относятся также поддержка самих бизнес-процессов обработки операций, хранение и обработка данных о клиентской базе, построение и формирование отчетности для регуляторов. Состояние информационной системы банка во много определяет способность банка выводить на рынок современные конкурентоспособные продукты, выполнять обязательства перед клиентами и управлять рисками, возникающими в результате функционирования бизнес-процессов банка.

На современном банковском рынке активно развиваются продукты, основанные на использовании платежных карт, выпускаемых банком. С развитием банковского рынка такие продукты становятся все более совершенными. Платежная карта из средства хранения наличных превращается в удобный способ управления денежными средствами, позволяющий осуществлять переводы, оплачивать услуги и размещать средства во вклады. При этом одновременно возрастает сложность процессов обработки таких операций, растут операционные риски, связанные с их функционированием.

Постановка задачи. Актуальность

Во время финансового кризиса надежность банка становится одним из ключевых конкурентных преимуществ. Пятнадцатилетняя история на рынке банковских услуг и двенадцать лет вхождения в список самых надежных банков России позволили акционерам Банка привлечь на обслуживание нового крупного клиента, объединяющего более 700 организаций, с более чем 200 000 сотрудников. Новому клиенту был предложен весь спектр современных банковских продуктов, включая зарплатные проекты и удаленное обслуживание средств на пластиковых картах сотрудников.

В рамках подготовительных мероприятий, перед открытием счетов новым клиентам, был произведен анализ ожидаемого роста нагрузки на бизнес-процессы Банка, задействованные в обработке клиентских операций. Предварительный прогноз показал, что в результате приема клиентов на обслуживание в краткосрочный период ожидается:
• увеличение эмиссии пластиковых карт на 80%;
• увеличение количества клиентов – физических лиц на 70%;
• увеличение количества транзакций по пластиковым картам более чем на 100%;
• увеличение количества операций по зарплатным проектам клиентов на 800%.

Таким образом, основная нагрузка ложится на бизнес-процессы Банка, задействованные в обработке операций с пластиковыми картами. Перед Банком появляется задача обеспечения достаточной производительности процессов и контроля операционных рисков, возникающих при их функционировании.

В рамках задачи по принятию на обслуживание компаний нового клиента был осуществлен анализ существующих бизнес-процессов обработки операций с пластиковыми картами и осуществлена их реорганизация.

Рассматривались процессы:
• процесс обработки реестра на выпуск пластиковых карт в рамках зарплатного проекта;
• процесс обработки реестра на зачисление средств на карты в рамках зарплатного проекта;
• процесс обслуживания операций по пополнению пластиковых карт в операционных подразделениях Банка;
• процесс обслуживания операций по списанию средств с пластиковых карт в операционных подразделениях Банка;
• процесс завершения операций и выставления лимитов в платежную систему.

Указанные бизнес-процессы в их исходной реализации не могут обеспечить приемлемый уровень операционных рисков и достаточную производительность, позволяющую Банку исполнять обязательства перед клиентами.

Решение

В рамках решения рассматривались операционные риски, относимые Базельским комитетом по банковскому надзору к следующим категориям:

• Клиенты, продукты и деловая практика (убытки вследствие непреднамеренной халатности в выполнении профессиональных обязательств по отношению к конкретным клиентам (включая доверительные и квалификационные требования) или вследствие характера или конструкции продуктов).
• Исполнение, доставка и управление процессами (убытки вследствие срыва обработки операции или сбоев в процессе либо вследствие взаимоотношений с торговыми контрагентами и продавцами).
• Внешнее мошенничество.

Для решения задачи по минимизации числа реализаций указанных рисков при функционировании процессов обработки операций с пластиковыми картами был спланирован и осуществлен ряд мероприятий, которые затронули организаци