Цифровизация услуг АО «Жилстройсбербанк Казахстана»

Абдыкаев Е.Т.

Выпускник группы MBA CIO-59

Школа IT-менеджмента

РАНХиГС при Президенте РФ

Рынки финансовых услуг в разных странах вступили в стадию кардинальной перестройки, однако цифровая трансформация может происходить с разной скоростью и по разным сценариям. Направленность изменений на каждом из рынков зависит от конкурентного контекста и подходов, выбираемых локальными регуляторами.

На глобальных финансовых рынках уже можно наблюдать три макросценария трансформации, в зависимости от изменения роли текущих игроков на финансовом рынке и степени фрагментации отрасли.

Рынки экосистем: в ряде стран, например, в Канаде и Австралии, существующие крупные банки, используя рычаг технологий и масштаба, увеличивают доминирование и часто выходят за рамки традиционного бизнеса в погоне за ускользающей доходностью. Активно развивая модели экосистем вокруг клиентов и их данных, они становятся кросс-отраслевыми «мегаигроками», и могут вызывать опасения регуляторов из-за роста концентрации и снижения конкуренции.

Рынки со сдвигом ценности: на отдельных рынках, как в Китае, банки проигрывают битву за клиента Bigtech-игрокам, оставаясь в роли провайдеров продуктов. Рынок финансовых услуг перераспределяется в сторону игроков нового типа, и вызовом для регуляторов становится выстраивание кросс-отраслевого надзора и контроля за соблюдением интересов потребителей.

Открытые рынки: в случае, когда на финансовом рынке создаются более благоприятные условия для появления и роста новых игроков, как в Великобритании, развитие рынка происходит в форме активной конкуренции традиционных и новых участников и борьбы между альтернативными бизнес-моделями. В этом сценарии у потребителей появляется более разнообразное предложение финансовых сервисов, а перед участниками рынка открываются широкие возможности для развития, но такое развитие событий требует от регуляторов грамотного риск-ориентированного подхода к выравниванию регулирования и формированию новых «правил игры».

На рынке Казахстана изменения пока еще не реализовались, но уже заметно движение крупнейших банков в сторону экосистем, при том, что конкуренция со стороны альтернативных игроков ограничена. Примером крупнейшей экосистемы в Казахстане является Каспи банк, история успеха которого описана в моей работе.

АО «Жилстройсбербанк Казахстана» является крупнейшим банком в стране по выдаче ипотечных кредитов. Предлагая населению эффективную систему накоплений в виде жилстройсбережений, банк стремится приучить людей к накоплению и достижению целей в приобретении собственного жилья через осознанный путь сбережения.

В 2014 году в банке стали проводить первую трансформацию бизнеса ориентированного на автоматизацию бизнес процессов, пересмотр ИТ архитектуры и формата продаж. Предпосылками для проведения трансформации тогда, был рост клиентской базы и не способность ИТ инфраструктуры обслуживать депозитный и кредитный портфель на необходимой скорости. Все текущий на тот момент проблемы в ИТ и организации бизнес процессов отражались в низких показателях открытия депозитов, регулярности притоков и выдачи ипотечных кредитов. Например, процесс выдачи одного кредита в среднем занимал до 3 недель, а филиал мог выдавать в месяц не более 50 кредитов.

За три года мероприятий, направленных на трансформацию бизнеса и ИТ инфраструктуры, были автоматизированы ключевые процессы фронт офиса, была заменена банковская система и внедрен депозитный и кредитный конвейер. Полностью пересмотрен подход к планированию и бюджетированию затрат на ИТ, были централизованы закупки, а также процессы распределенные ранее на филиалы, контроль за которыми поглощал большое количество ресурсов.

Результаты говорили сами за себя, помимо автоматизации и централизации процессов банк преобразовался в лучший в Республике Казахстан ипотечный кредитный конвейер: выдачи кредитов на один филиал доходят до 2500 в месяц, количество открываемых депозитов превысило 300 процентов, клиентская база выросла в 4 раза. Все эти значительные изменения повлияли на рост ключевых финансовых показателей, что вызвало доверие как у граждан, так и государства. АО "Жилстройсбербанк Казахстана" стремится обеспечить широкий охват экономически активного населения страны для участия в системе жилищных строительных сбережений, сохраняя принципы надежности, доверия, прозрачности и высокого качества во взаимоотношениях с клиентами и партнерами.

На протяжении всей своей деятельности АО "Жилстройсбербанк Казахстана" постоянно совершенствует свои услуги и качество их предоставления. Необходимо отметить, что государство обеспечивает финансовую поддержку системы жилищных строительных сбережений путем выплаты премий вкладчикам по депозитам Жилстройсбербанка, финан�