Разработка типового решения по мониторингу (контролю) информационных потоков коммерческого банка

Данный проект содержит разработку типового адаптивного решения по осуществлению мониторинга (а в некоторых случаях и прямого контроля) информационных потоков финансовой организации. В частности, коммерческого банка.

Согласно статистике Центрального Банка России, мы видим, что общее количество банков с 01 августа 2008 года по 01 августа 2009 года сократилось на 44 Кредитных организации. Из них в центральном федеральном округе сократилось 19 Кредитных организаций. При этом общее количество филиалов уменьшилось на 191 (42 филиала были сокращены в Центральном федеральном округе в течение года). В процентном отношении, количество кредитных организаций уменьшилось (в основном в процессе банковского кризиса осенью 2008 года) примерно на 4%, что не соизмеримо в процентном отношении с уменьшением основных экономических показателей. Вызвано это несколькими факторами:
1. Большим количеством денежной массы, инвестированной в Банковский сектор для поддержки производства. Большая часть средств «осталась» в самом банковском секторе. По факту, государство инвестировало в банковский сектор, что позволило избежать большого количества банкротств.
2. Достаточно большим запасом по оптимизации издержек банков. Связано это с тем, что на стабильно растущем (в течение последних лет) рынке об оптимизации издержек никто не думал. Как следствие, резервы по оптимизации издержек выполнили роль своеобразной «подушки безопасности» во время кризиса.
3. Достаточно большим количеством средних и «карманных» банков внутри холдингов. Для этих банков, финансовое состояние во многом зависит от финансового состояния «родительской» структуры. Несмотря на слабую загрузку, предприятия (те, что не обанкротились) все так же ведут взаиморасчеты с поставщиками и клиентами, выплачивают заработную плату, осуществляют иные операции с привлечением финансовых посредников – банков.

Эти и множество других факторов позволяют сделать вывод о том, что банковские организации России оказались достаточно стабильны во время кризиса (во многом, за счет гос. поддержки). Тем не менее, Банковский сектор ждет большое количество слияний - поглощений. Основным путем сокращения количества банков будет Поглощение малых и средних банков более крупными финансовыми структурами. В таблицах, характеризующих группировку кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала явно прослеживается тенденция «укрупнения» капитала крупных банков. Это так же подтверждает большое количество поглощений Крупными банками средних региональных банков (как реализации стратегии развития региональной сети). Кризис только подстегнул этот процесс.

Обеспечение финансовой устойчивости банков, несомненно, является одной из главных задач (главной задачей CFO) Руководства организаций. Однако, помимо руководства и персонала банка, в обеспечении его устойчивости заинтересованы достаточно много лиц. Это могут быть Головные банки (в случае банковского холдинга), Мажоритарные (крупные) акционеры Банка, непосредственно рискующие собственным капиталом, Инвестиционные компании и управляющие компании, контролирующие деятельность Банка. Помимо инвестиционных компаний это могут быть крупные кредиторы (в том числе и другие банки). В конце концов это может быть исполнительный комитет в случае принудительного управления Банком в процессе банкротства. Если для Менеджмента Банка обеспечение (контроль) финансовой устойчивости является прямой задачей, то для других заинтересованных лиц мониторинг (контроль) деятельности Банка - проблема. Проблема связана с тем, что банк осуществляет огромное число операций в нескольких направлениях. Это работа с физическими и юридическими лицами, Операции с портфелями ценных бумаг (в том числе и функции депозитария) работа на рынках ценных бумаг, корреспондентские отношения с другими финансовыми организациями. Банк одновременно ведет учет собственных и заемных ресурсов в нескольких плоскостях (Бухгалтерский, финансовый, аналитический учет), готовит отчетность для регулирующих органов. Это порождает уверенность, что контроль (мониторинг) деятельности Банка является крайне сложной и затратной задачей.

Обеспечение финансовой устойчивости банков в процессе слияния-поглощения, особенно непосредственно после завершения юридической процедуры поглощения (включения в состав холдинга, либо банковской группы), когда старый менеджмент уже ни за что не отвечает, а новый еще не взял конт