Диджитализация страхового бизнеса — новые вызовы CIO

Горяинов А.Д.
Выпускник группы MBA CIO 44
Школа IT-менеджмента
РАНХиГС при Президенте РФ

Страховая отрасль является одним из способов сохранения и сбережения в первоначальном состоянии имущества, а также материальной компенсацией экономических потерь, связанных с неблагоприятными событиями в отношении застрахованных объектов (вред жизни и здоровью людей, финансовые потери, вред имуществу). Этим обусловлена не только экономическая или социальная функция, но и «бюджетосберегающая» роль страхования. В этой связи, государство целенаправленно проводит политику переноса расходов при катастрофических явлениях с бюджета на коммерческих страховщиков.

Однако, при общем объеме страхового рынка в 1 трлн. руб. доля электронного страхования ничтожна мала — тысячные доли процента. Поэтому внимание государства нацелено на развитие этой отрасли, на то, чтобы услуги страхования оказывались населению и организациям по единым стандартам, а в условиях современного «цифрового» мира и на базе новых информационных технологиях. Именно этим объясняется интерес и со стороны Правительства Российской Федерации, и со стороны регулятора — Банка России, и со стороны Администрации Президента Российской Федерации к вопросам «диджитализации» страховых услуг. При каждой из этих структур созданы консультативные органы, определяющие вектор развития «цифры» в страховании.

Как и в традиционном страховании — локомотивом выступает страхование ОСАГО. Поэтому благодаря усилиям всех ветвей власти с 2017 года драйвером роста электронных продаж должно стать электронное ОСАГО или еОСАГО.

В настоящее время законодательно «электронные продажи» ОСАГО являются правом, а не обязанностью страховщиков, что посильно только наиболее технологически развитым страховым компаниям. В связи с этим понятно, почему при общем объеме страховых премий по ОСАГО в целом за 2015 год в 200 млрд. руб. на сборы по еОСАГО пришлось не более 40 млн. руб.

В этих условиях резко возрастает роль ИТ-службы страховщика. На эту службу, наряду с реализацией своих основных и стандартных функций технологического обеспечения бизнеса, может быть возложена роль самостоятельной бизнес-единицей в сфере электронного страхования. Повышение доходности «электронного» канала продаж может привести к изменению позиционирования места ИТ-службы как центра затрат в центр прибыли.

Электронное страхование, имея свои особенности, все же остается традиционной услугой, представляемой клиентам в той или иной форме. При трансформации ИТ подразделения в смысле дополнения функций организации электронного страхования eComIns (eCommerce-Insurance) перед CIO встает множество вопросов и задач, аналогичных для «традиционных» бизнес юнитов. Рассмотрению задач трансформации ИТ службы в бизнес юнит посвящена данная работа.

В работе рассматриваются следующие вопросы:

• Трансформация традиционных каналов продаж страхования при переходе в виртуальное пространство;

• Изменение поведения и мотивации клиентов при осуществлении им электронных покупок, способы управления со стороны страховщика;

• Барьеры в продвижении электронных продаж и возможные способы их устранения;

• организация канала полного цикла электронных продаж eComIns, находящегося в подчинении CIO;

• Разработка специальных программ и технологий, реализация которых возможна исключительно в режиме электронных продаж, в том числе: создание специализированных сетевых сообществ — Virtual Insurance Agent Network – VIAN; самостоятельное конструирование клиентами продуктов; гибкие индивидуальные предложения от PayAsYouDrive к PayAsYouLive, задействующие системы мониторинга социальных сетей и различные неструктурированные источники данных, в том числе и BigData;

Кроме того, мы анализируем расширенный список решаемых задач в «цифровом поле» страхования не ограничиваясь только самими продажами. Имеется ввиду: сопровождение договоров с приоритезацией направления, интеграция с «независимыми» источниками информации, содержащие данные о фактах состоявшихся страховых событий (операторы спутниковых навигационных систем, медицинские орган�