Трансформация бизнес-модели аккредитованного УЦ коммерческого банка

Шкалов Н.А.

Принятие Федерального закона от 27.12.2019 N 476-ФЗ (ред. от 24.02.2021) "О внесении изменений в Федеральный закон "Об электронной подписи" существенно изменило подход государства к регулированию вопросов, связанных с использованием электронной подписи, с том числе деятельностью аккредитованных удостоверяющих центров. Данные изменения создали предпосылки для трансформации существующего рынка услуг по выдаче сертификатов квалифицированной электронной подписи и открыло Банку новые возможности по оптимизации электронного взаимодействия с клиентами.
Изменения во внешней среде определило необходимость пересмотра стратегии Банка как аккредитованного Удостоверяющего центра. Основными целями Банка в той области деятельности стали:
- скорейший вывод услуг Удостоверяющего центра Банка на рынок в виде самостоятельных продуктов и в составе других комплексных продуктов Банка;
- бесшовная интеграция сервисов электронной подписи в основные бизнес-продукты Банка с целью реализации программы Безбумажный Банк.
Вышеперечисленные изменения обусловили необходимость проведения исследования существующих процессов и сервисов с целью трансформации бизнес-модели Удостоверяющего центра Банка.
В дипломной работе проанализированы меры по изменениям, касающиеся деятельности как профильного подразделения Банка, отвечающего за вопросы электронной подписи, криптографической защиты информации и аккредитованного УЦ, так и бизнес подразделений Банка. Разрабатываемые меры должны быть направлены на рост скорости генерации дохода, уменьшение связанного капитала и операционных расходов.
Исходная ситуация на начало 2020 года выглядела следующим образом:
- аккредитованный Удостоверяющий центр Банка выпускает сертификаты только работникам Банка, выполняющим свои служебные функции в интересах Банка;
- изготовление ключей и сертификатов усиленной квалифицированной электронной подписи осуществляется в ручном режиме;
- в банке отсутствуют автоматизированные информационные системы, использующие механизмы усиленной квалифицированной электронной подписи;
- в качестве решений по обеспечению электронного документооборота с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи в Банке эксплуатируются решения сторонних компаний, в том числе аккредитованных удостоверяющих центров.
Проведенные анализ и исследования существующих бизнес-процессов Банка позволили сформулировать основные направления трансформации бизнес-модели аккредитованного Удостоверяющего центра Банка:
- привлечение бизнес подразделений Банка в точках продаж для выполнения функций фронт-офиса Удостоверяющего центра Банка;
- вывод услуг аккредитованного УЦ Банка на рынок в виде нового продукта Банка по выдаче квалифицированных сертификатов электронной подписи физическим лицам;
- выполнение Банком функций доверенного лица УЦ ФНС и вывод на рынок нового продукта по выдаче квалифицированных сертификатов электронной подписи УЦ ФНС юридическим лицам;
-минимизация количества физических визитов клиентов в Банк за счет использования способов удаленной идентификации, закрепленных на законодательном уровне, и использования механизмов усиленной квалифицированной электронной подписи;
- интеграция сервисов выдачи квалифицированных сертификатов электронной подписи и их использования в бизнес-процессах Банка (регистрация бизнеса, ипотечные и залоговые сделки, кредитование, прием на расчетно-кассовое обслуживание и т.д.);
- создание в Банке собственного сервиса облачной электронной подписи с возможностью встраивания как в продукты Банка, так и в продукты дочерних и сторонних компаний;
- создание универсального сервиса по простановке и проверке всех видов электронной подписи с предоставлением верхнеуровневого API для встраивания в информационные системы Банка, независимо от используемых платформ и средств криптографической защиты информации.
Реализация данных изменений позволит Банку:
- увеличить скорость генерации доходов за счет вывода новых продуктов и увеличения скорости получения услуг клиентами с использованием электронного документооборота с механизмами усиленной квалифицированной электронной подписи;
- снижение операционных расходов за счет снижения доли бумажного документооборота и количества физических визитов клиентов в Банк;
- снижение связанного капитала за счет снижения стоимости разработки новых информационных систем Банка использующих усиленную квалифицированную электронную подпись и оптимизации размеров и количества точек продаж, требующихся для физических визитов клиентов в Банк.
В дипломной работе более подробно рассмотрена реализация первого этапа по трансформации бизнес-модели УЦ Банка в части вывода на рынок новых продуктов Банка по выдаче сертификатов квалифицированной электронной подписи как юридическим, так и физическим лицам.
Работы первого этапа по трансформации бизнес-модели Аккредитованного Удостоверяющего центра Банка, описанные в данной дипломной работе, обеспечили Банку возможность принять участие в государственной инициативе по проведению эксперимента по апробации механизмов получения юридическими лицами сертификатов усиленной квалифицированной электронной подписи, выпускаемых удостоверяющим центром ФНС России, стать доверенным лицом УЦ ФНС и вывести на рынок два новых продукта по выдаче квалифицированных сертификатов физическим и юридическим лицам. Новые продукты позволят Банку выйти на рынок услуг по предоставлению сертификатов усиленной квалифицированной электронной подписи, получить конкурентные преимущества перед остальными банками, а также обеспечат возможность привлечь новых клиентов на обслуживание, увеличить клиентскую базу, снизить отток действующих клиентов и повысить лояльность Банку. Выполненные работы заложили необходимый базис как для следующих этапов трансформации УЦ Банка, так и цифровой трансформации Банка в целом.