Роль ИТ-стратегии в управлении операционными рисками ритейлового банка

Как показывают многочисленные аналитические обзоры и публикации в СМИ, развитие экономики России сопровождается резким возрастанием востребованности потребительских кредитов у населения. Наряду с этим, ускоренными темпами развиваются рынки страхования, автокредитования и ипотеки. Очевидно, что работа с физическими лицами на данный момент становится наиболее привлекательным сектором и обуславливает стремление банков к предоставлению розничных банковских продуктов населению России. Подъем именно розничного банковского рынка в России обусловил выбор темы данной публикации.

Следует отметить, что с т.з. системности, процесс бурного роста, т.е. высокоскоростное изменение состояний системы, всегда связан с увеличением возможности непредсказуемых последствий такого развития. Непредсказуемость, неопределенность общепринято выражать в терминах понятия риска.

Риск, как понятие, характеризующее неопределенность последствий наступления события, неблагоприятные формы проявления последствий этого события и возможный ущерб заставляют участников банковского рынка уделять этому понятию особое внимание.

Сложность процессов при предоставлении розничных банковских услуг, миллионы участников этих процессов многократно усиливают значение тех мер, которые банковские институты и государственные регуляторы вынуждены применять к минимизации возможности возникновения самих рисков и нивелирования последствий от их реализации.

Наиболее часто в банковской сфере выделяют кредитные, рыночные и операционные риски. Если для борьбы с двумя первыми видами рисков банки достаточно давно и успешно выработали методы и средства противодействия, то операционные риски выходят на передний план относительно недавно. К сожалению, на сегодняшний момент в банковском сообществе не существует единого эффективного универсального рецепта по идентификации, анализу и противодействию операционным рискам. Такое положение является второй причиной выбора данной темы.

С другой стороны, информационные технологии (ИТ) де-факто являются не только средствами автоматизации бизнес процессов, но и стали интегрированной частью самих эти процессов. В настоящий момент основные банковские бизнес процессы в принципе не могут быть реализованы без использования ИТ. Например, в ритейловом банке ежедневно могут появляться десятки тысяч новых клиентов, а однократное начисление процентов может потребоваться по нескольким миллионам выданных кредитов.

В свою очередь деятельность ИТ служб банка, использование ИТ в основных бизнес процессах, сопровождение и развитие банковских технологий на основе ИТ очевидно выступает третьей причиной рассмотрения заявленной темы.

Таким образом, тема данной статьи отражает следующее стремление автора:

• обозначить наличие взаимовлияния ИТ и операционных рисков банков;
• понять какие могут быть точки соприкосновения или пересечения интересов между ИТ подразделениями и подразделениями управления операционными рисками, с целью недопущения или снижения влияния последствий возможных противоречий;
• понять, каким образом может быть осуществлено разграничение полномочий и ответственности между ИТ службой и службой управления операционными рисками в процессах риск-менеджмента. (например корректировкой содержания ИТ стратегии);

Можно предположить, что в основе деятельности ИТ подразделения Банка лежат некоторые принципиальные положения. Причем, независимо от того, закреплены ли эти положения в официальных документах, или они являются не декларируемыми, но общепринятыми и разделяемыми на осознанном уровне всеми заинтересованными и взаимодействующими сторонами или они являются интуитивно понятными и зафиксированными в культуре сложившихся отношений, - неважно. В любом случае все эти принципы составляют содержательную часть реализуемой в банке ИТ стратегии. Даже отсутствие стратегии –можно считать одной из возможных стратегий.

Рассмотрению вопросов связанных с ролью, которую играет или может играть ИТ стратегия путем влияния на процессы управления операционными рисками в ритейловом банке и посвящена данная работа.

Современные тенденции в области операционного риска говорят о возрастающем внимании к нему со стороны ЦБ РФ и коммерческих банков (резидентов и не ре